Golden Protector Manulife

Golden Protector dari Manulife Financial baru diluncurkan pada bulan Agustus 2010, tapi baru bisa dijual di bulan November 2010. Program ini dasarnya adalah asuransi kecelakaan, bukan asuransi jiwa murni seperti biasanya. Tujuan dan manfaat utama dari program ini adalah pembayaran tunai di masa pensiun.

Program ini bukanlah pengganti dari Program Dana Pensiun sebelumnya yang bernama Pro Dana Plus, melainkan produk varian baru dari Manulife. Hemmm.. yang paling menarik dari GOLDEN PROTECTOR MANULIFE adalah sisi GUARANTEED ISSUED dari program ini.

Apakah itu Guaranteed Issued?
Polis ini sifatnya non medical test, berapa pun Uang Pertanggungan yang Anda Pilih, langsung diterima oleh Manulife tanpa pertanyaan apapun juga.

Program Pensiun dengan Guaranteed Issued dan memberikan Pembayaran Manfaat Usia Mapan. Pembayaran Tunai Tiap Tahun Polis sampai dengan Tertanggung mencapai usia 69 tahun, ditambah dengan Survival Bonus pada setiap Pembayaran Tunai dan Terminal Bonus pada Akhir Masa Pertanggungan pada usia 70 tahun, sebagai tambahan dari Pembayaran Tunai Tersebut.

Untuk memahami singkatnya:
Pembayaran Tunai dibayar pada usia mapan sejumlah 50% dari UP.
Pembayaran Tunai tiap tahun sebesar 10% dari UP.
Pembayaran Tunai di akhir kontrak, usia 70 tahun.

BONUS yang Tersedia
- SURVIVAL BONUS (tambahan 5% UP pada Santunan Tahunan)
- TERMINAL BONUS (DI akhir kontrak)

Anda menabung di Golden Protector setiap tahun, dan tabungannya akan keluar di tahun2 sesuai kontrak.


Golden Protector bisa menentukan sendiri
1. MASA PEMBAYARAN PREMI
2. USIA MAPAN

Masa Pembayaran Premi yang tersedia
- 5 tahun
- 10 tahun
- 15 tahun
- 20 tahun

Usia Mapan yang Tersedia
- 40 tahun
- 45 tahun
- 50 tahun
- 55 tahun
- 60 tahun

Minimum uang Pertanggungan adalah Rp 200.000.000 atau US$ 15.000

Manfaat Meninggal
Apabila Klien meninggal dalam masa pembayaran premi, dan telah melewati 2 tahun, maka pihak perusahaan asuransi akan MEMBEBASKAN PEMBAYARAN PREMI.

Dalam kalimat di atas yang diambil dari brosur Golden Protector, artinya, kalau klien meninggal, ahli waris tidak usah bayar premi lagi, tapi tidak dapat Santunan Kematian. Dan semua Pembayaran Tunai di usia mapan dan santunan hari tua di setiap tahunnya, akan diberikan kepada ahli waris sesuai kontrak.

Kalau meninggalnya sebelum 2 tahun usia polis, PREMI DIKEMBALIKAN UTUH!! Tidak dipotong apapun, dan kontraknya habis, tidak akan ada pembayaran tunai di usia mapan dan santunan tahunan.

Santunan Kematian dari program ini, hanya diberikan untuk meninggal karena kecelakaan. Diberikan sebesar 100% Uang Pertanggungan, Walaupun usia polis belum 2 tahun.

Kalau klien meninggal karena sakit, artinya tidak akan ada santunan kematian, hanya ada fasilitas bebas pembayaran premi.

Karena saya pernah menawarkan kepada seorang rekan, maka kami ada tanya jawab yang cukup membuat saya terpana, karena dia sangat kritis dalam memilih program yang tepat sesuai dengan umurnya yang 25 tahun.

Berikut rangkuman tanya jawab kami:

Pertanyaan Klien:
Pertanyaan ini, tujuannya untuk menentukan TIMING MASUK yang paling OPTIMUM. Sehingga bisa jd bahan pertimbangan saya mending masuk di usia 25, atau mending dananya di invest dulu di tempat lain. (memang dengan catatan sich umur orang siapa yg tau.. kebanyakan agen asuransi pasti menyarankan lbh cepat lbh baik) tapi kalo seperti unit link, tyt ga tll significant bedanya ikut umur 25 atau 30 thn, ya mending uangnya saya alokasikan di bisnis / investasi lain atau ikutan beberapa asuransi jenis lain (term life misalnya).. Semoga pertanyaan saya bisa dimengerti ya, mbak... hehehehe...

Jawaban :
aku jujur aja, blum sempet ngitung smuanya jadi blum lihat mana yang paling optimum mendapat hasilnya. sesuai dengan bonusnya, aku hanya menganalisa secara cepat.. kalau masih salah, tolong dimaafkan.. :)

jadi begini,
1.usia mapan yang paling maksimum untuk mendapatkan seluruh bonus adalah 40 tahun.
Tapi dengan begitu, akan berpengaruh terhadap besar premi tahunan, jadinya usia masuk 25 tahun juga gak efektif kalau mengambil yang 40 tahun.

2.masa pembayaran paling menguntungkan adalah 5 tahun.
dengan sedikitnya masa pembayaran, TOTAL PREMI yang dibayarkan semakin sedikit.

Tapi kita jadi kehilangan KEUNTUNGAN dari perlindungan di masa pembayaran.

3.usia masuk yang menguntungkan adalah semakin muda, maka premi semakin murah. Tapi kerugiannya: nunggu dapat uangnya kelamaan euy!

Rangkuman dari ketiga keuntungan di atas, kita ambil jalan tengah
Usia Mapan diambil yang 50 atau 55, karena usia pensiun yang wajar di tahun itu.

Masa Pembayaran diambil yang 15 sampai 20 tahun, dengan begitu premi menjadi kecil dan mendapat perlindungan masa pembayaran.

Usia masuk diambil di bawah 30tahun, karena kalau sudah di atas 30 tahun preminya jadi lebih mahal.

oh iya, ini pendapat pribadi ya,
aku lebih suka perlindungan di masa pembayaran. Berarti kita nabung selama 15 tahun atau 20 tahun, tapi kalau terjadi apa-apa terhadap klien, maka BEBAS PREMI dan keluarga tetap dapat hasil tabungan kita..

kalau usia masuk sudah di atas 35 tahun, maka masa pembayaran jadi lebih pendek, jadi teman-teman yang telat menabung tidak bisa mengambil keuntungan dari masa pembayaran premi.

Nih, dengan semakin muda usia masuk, maka premi bisa ditekan, dan UP bisa maksimal! keren doong.

--- selesai tanya jawab ---

Jadi begitu pemahaman saya mengenai produk Golden Protector ini, bisa dilihat fungsinya sebagai menabung saja. Karena produk ini ditempel ke dalam asuransi kecelakaan dan bukan asuransi jiwa, jadi tidak bisa diharapkan Uang Pertanggungan Asuransi Jiwanya.

okey, sekarang simulasi.

tes-tes.. masih tune-in kan?

Ini ada Alex usia 31 tahun, saya buatkan rangkuman proposal Golden Protector dengan Usia Mapan 55, Masa Pembayaran Premi 20 tahun, dan tentunya UP Rp 200juta.

USIA MASUK 31
PREMI PER TAHUN 9,905,700
MASA PEMBAYARAN 20
TOTAL PREMI YANG DIBAYAR 198,114,000
UANG PERTANGGUNGAN 200,000,000
USIA MAPAN 55
PEMBAYARAN TUNAI
USIA MAPAN 55 TAHUN 100,000,000
SANTUNAN PER TAHUN 20,000,000
USIA 56TH S.D. 69 TH 14
TOTAL SANTUNAN TAHUNAN 280,000,000
BONUS SANTUNAN PER TAHUN 10,000,000
USIA 56TH S.D. 69 TH 14
TOTAL BONUS TAHUNAN 140,000,000
TOTAL PEMBAYARAN TUNAI SELAMA KONTRAK 520,000,000
BONUS: ASURANSI KECELAKAAN SELAMA KONTRAK MENINGGAL SEBELUM USIA 70 200,000,000
BONUS PEMBAYARAN TUNAI USIA 70TH 259,000,000

Bagaimana menurut Anda?
menarik dong program ini. Alex hanya menabung Rp 200juta, dan dia bisa menikmati hasil tabungan ini sampai Rp 520juta.

suit-suit!

menabungnya sih bikin stress, yaitu selama 20 tahun! tapi hasilnya bikin puas hati Alex. Karena, kalau dia hidup sampai umur 70 tahun, berarti ada bonus tambahan Rp 259 juta dari Manulife.

okey, terlalu banyak ketak-ketik bikin Anda bingung, kalau memang berminat, hayuk kita coba hitung preminya

- Nama
- Tgl Lahir
- Status merokok
- Uang Pertanggungan (minimum Rp 200juta)
- Usia Mapan (40, 45, 50, 55, 60)
- Masa Pembayaran (5, 10, 15, 20)